It essinsje fan monetêre factoring, as jo kompleks terminology falle, is it benefiske partnersjen fan twa partijen, ien fan dy is in bank of in kommersjele organisaasje. In ienfâldige regeling wurket troch it prinsipe: de partners slute in kontrakt, en de bank soarget foar de jild ynfalle yn dy gefallen as it direkte winst fan 'e transaksje noch net oankommen is.
Wat is faktoarjen?
Factoring is in ienfâldige tsjinst dy't mooglik bedriuwen relaasjes biedt binnen de wet. Foar in persoan dy't de fermogens fan bankbetrouwen net begrypt, is de assistinsje ûnbegryplik. Wat binne de doelstellings fan 'e factoring - in ienfâldige, profytbere skuldrekôr foar skuldners ynklusyf:
- bankkredyt sûnder garânsjes;
- beoardieling fan kliïnten solvinsje;
- fersekering fan risiko's dy't ferbûn binne mei de wjerstân fan 'e keaper;
- ôfskatting fan akkounts.
Gearwurking op grûn fan faktoaren jout bedriuwen mei in lyts jildbedrach om langere tiid te bliuwen, dy't nedich is foar de krekte aktiviteit fan 'e folsleine bedriuw. Dus, it probleem foar it garandearjen fan de aktiviteit fan in produksje of in bedriuw wurdt besluten mei in defisië fan persoanlike fûnsen fan it bedriuw sels.
Hoe wurket de factoring?
It essinsje fan faktoaren leit yn it wurk fan trije folsleine oplieders. De sefol fan elk fan harren is dúdlik definiearre troch de termen fan 'e kontrakt:
- It bedriuw (faktoaren) leart dien of ferkeapwannelingen oan klanten.
- It bedriuw befettet dokuminten foar de behanneling fan 'e bank dy't it bestean fan skuld ferwize nei skuldners.
- De bank betellet it measte fan 'e skuld fan' e bedriuw.
- De bank en it bedriuw meitsje in kontrakt op, wêrby't de debiteur it jild direkt oan 'e bank werom bringt mei ekstra ynteresses.
In ienfâldige regeling soarget foar de sûnenswinning fan produkten as ferkeap fan guod oant de skuld yn folslein betellet. Dus in bedriuw mei in beheind persoanlik finansjele lykwicht, jout it proses fan har ûntwikkeling op kosten fan fûnsen dy't foar it tydlike fergunning oanbean wurde troch de twadde partij (de bank).
Factoring en ferfetsjen - ferskillen
Factoring en fergunning binne rjochte op 'e behoeften fan buyers. It skema, dat jo it skulden fan skuldners betelje kin, wurket sûnder pledgeferplichtingen. Forfaiting beynfloedet it ûntwerp fan in skuld fan in leveransier en it beteljen. It ferskil yn 'e regelingen foar it oanmoedigjen fan in tredde persoan is dat faktoaren it bedriuw ferlit mei it rjocht om skuld te ferljochtsjen op in manier dy't maklik is. De wichtichste ferskillen tusken de tsjinoerstelde manieren fan de skuldferplichtingen:
- de fereale fan 'e skuld;
- skansearre risiko's;
- konsesjes fan 'e bank;
- it feit fan oerdracht.
De tiid dat de operaasje (reverse factoring) net mear as 180 dagen nimt, mar de betingsten foar fergunning binne al jierren fêststeld. De wichtichste funksje fan factoring is it oandiel fan skuld, nei't betellingen fan (wêryn 60% fan it totale bedrach) de skuldkonto is befrijd. It rintetaryf falt net, mar de fermogen fan it bedriuw is folle effektiver en stabyl.
Hoe wurket de factoring ôf fan in liening?
Faak minsken dy't foarearst net foarkomme, ferweegje dit type finansiering mei prizen. Folslein oars yn 'e struktuer fan monetêre operaasjes helpt it bedriuw tige mei help fan skuld, mar se dogge it op folsleine tsjinoerstelde manieren. It ferskil tusken factoring en kredyt:
- Wegen fan 'e skuld weromjaan . Krediken dy't nommen binne ûnder de ferantwurdlikens fan it bedriuw yn 'e bank, wurde direkteur útlutsen troch de keaper, mar de faktoringsfinansje wurdt foarme troch fermogens.
- Betingsten fan skuldfersajeling . Kredytrelaasjes hawwe in dúdlik definieare termyn en hingje net fan 'e groei fan' e ynkomsten fan it bedriuw. Factoring yn ferskate situaasjes hinget ôf fan in ferliene betelling yn echt tiid.
- Ynterest betellingsdatum . Under de lieningoerienkomst makket de debiteur net nedich as in bepaald tal elke moanne, mar it jild foar faktuering is ynskreaun op de datum fan betellingen fan de debiteur.
- Utfiering fan 'e kontrakt . Om in liening te krijen, hat in privees of in yndividuele dokumintaasje nedich, dy't tige swier is om te sammeljen. Factoring brûkt ienfâldige dokuminten - faktueren of kontrôles.
- Ynteresses . De kommisje foar factoring is folslein opnommen yn 'e kostenpriis, mar der is gjin kredytynzjy.
- Oanfoljende tsjinsten . In bank dy't in lieningske oerienkomst hat foar in bedriuw hat gjin tsjinsten leverje dy't net yn it algemiene pakket opnommen wurde. De symboalen fan iepen en sletten faktueren fergrutsje sa nedich.
Elke ûnderskate soart fan bankkredyt hat eigen eigen eigendommen, foardielen en neidielen, mar foar betingsten dy't ûntstiene mei in grutte skuld fan it bedriuw, is it faktorjen it wichtichste alternatyf foar unrjochtbere kredyt. De doelstellings fan de factoring binne fanselssprekkend - om de monetêre problemen fan 'e debiteur te ferienfâldigjen, mar sûnder ferlies foar de leveransier (finansjeel bedriuw).
Factoring - de pros en kons
Moderne factoring is in universele manier om te skande mei skulden sûnder skea oan 'e aktuele produksje. De betingsten fan weromkearing fan 'e skuld troch de bank kinne ferskille, en de foardielen fan sokke cashtransakt binne net altyd fanselssprekkend. Elke kontrakt dy't ôfsluten wurdt mei in bankorganisaasje hat syn foardielen en signifikante tekoartkommingen, dy't yn 't foar al bekend wêze moatte.
Factoring Benefits
De foardielen fan factoring, beskikber foar elke rykdom of yndividu, moatte favorabel betingsten meitsje foar it beteljen fan efterstannen. Dêrnjonken kin it bedriuw dat ta factoring rekkene kin út 'e krisis of jildproblemen komme. Ferplichting fan wurk mei skuldners is in oare sûnder dûbel plus fan ferlykbere operaasjes.
Factoring - Kons
De neidielen fan in jonge, mar effektive tsjinst fan 'e bank, binne komplekse terminen fan' e kontrakt. Unbeheffe tariven, en in hege rintekeapet literêr "eats" it ynkommen fan it bedriuw fan 'e levering fan produkten. De neidielen fan factoring binne yn 'e komplekse dokumintaasje en rapportearje oan' e bank. De operaasje fan it weromjaan fan in liening foar in debiteur hat gjin ien-dagen-transaksjes, en it minimum fan pensjen rint 10.
Typen fan factoring en har eigenskippen
Typen fan factoring, dy't har as effektive wizen bewize hawwe om de fêste skuld fan it bedriuw te beteljen:
- Finansjele operaasjes;
- iepen en sletten opfettings sûnder finansiering;
- cashbedriuwen foar reparaasje fan iepen en sletten skuld (regressive factoring);
- reverse factoring mei it rjocht fan 'e rekreaasje en sûnder it;
- ynlânske en ynternasjonale operaasjes.
By it ôfsluten fan in fakturearjende kontrakt (iepen en sluten fakturearjen) is de leveransier fan 'e saak fan' e bank (finansjele ynstelling) it rjocht om aktuele akkounts te ûntfangen en te beteljen. Sa nimt de bank tydlike ferplichtingen om de ûntwikkeling fan it bedriuw finansjeel te finen, it opheljen fan in bepaalde persintaazje fan 'e takomstige bedrach fan skuld yn syn foardiel.